How To Choose Right Financial Advisor?

इन वर्षों में, Money Management की अवधारणा में महत्वपूर्ण परिवर्तन हुए हैं। नए उत्पादों, नियामक परिवर्तनों और समग्र धारणा में बदलाव ने Money Management को थोड़ा चुनौतीपूर्ण बना दिया है। हालांकि, Financial Advisor आपको इस चुनौती को नेविगेट करने, Financial उत्पादों को बेहतर ढंग से समझने और अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद कर सकते हैं। ऐसा कहने के बाद, Advisor चुनने से पहले कुछ चीजें हैं जिन्हें आपको ध्यान में रखना होगा, और यह लेख इन पहलुओं पर गहराई से विचार करेगा। आएँ शुरू करें।

Financial Advisor क्या है?

एक Financial Advisor वह व्यक्ति होता है जो आपको पैसे का Management करने में मदद करता है और आपको अपने जीवन के लक्ष्यों तक पहुंचने में मदद करता है। वे Financial Planning से लेकर निवेश Management से लेकर Estate Planning तक कई प्रकार की सेवाएं प्रदान करते हैं। आपकी आवश्यकताओं के आधार पर, एक Financial Advisor एक योजना तैयार करता है, निवेश के रास्ते की पहचान करता है, और तदनुसार आपका मार्गदर्शन करता है। जब चीजें आपके पक्ष में नहीं होती हैं तो वे सुधारात्मक उपाय करने में भी मदद करते हैं।

क्या मुझे Financial Advisor की आवश्यकता है?

अब जब आप जानते हैं कि Financial Advisor क्या करते हैं, तो अगला प्रश्न यह है कि आपको Advisor की आवश्यकता है या नहीं। खैर, इस सवाल का कोई सही या गलत जवाब नहीं है। यदि आप वित्त के विभिन्न पहलुओं से अच्छी तरह वाकिफ हैं और उन्हें अच्छी तरह से संभालने की अपनी क्षमताओं में विश्वास रखते हैं, तो शायद आपको Advisor की आवश्यकता नहीं है।

हालांकि, यदि आप सुनिश्चित नहीं हैं कि अपने वित्त के बारे में कैसे जाना है, तो पूरी संभावना है कि आपको शायद एक Advisor की आवश्यकता है। विशेषज्ञ मार्गदर्शन अंतर की दुनिया बना सकता है और संभावित नुकसान को दूर रखता है।

सर्वश्रेष्ठ Financial Advisor चुनने के लिए चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका

1. Financial Advisors के प्रकारों को समझें

Financial Advisor कैसे प्राप्त करें, यह तय करने से पहले, उपलब्ध विभिन्न प्रकार के Financial Advisors को समझना महत्वपूर्ण है। आज, आप जिन सामान्य Advisors का सामना करेंगे, वे हैं:

• Robo Advisor

Robo Advisors में प्राकृतिक भाषा प्रसंस्करण और कृत्रिम बुद्धिमत्ता (Artificial Intelligence) से लैस कंप्यूटर आधारित एल्गोरिदम शामिल हैं जो आपके सवालों का जवाब देते हैं। वे एक लंबा सफर तय कर चुके हैं और अधिक कार्य-उन्मुख हैं जो आपके लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर निवेश Advice प्रदान करते हैं। Robo Advisory बेहद लोकप्रिय हो गई है, कई Traditional Financial Advisors ने उन्हें सांसारिक कार्यों को करने के लिए तैनात किया है।

• Traditional Financial Advisor

Certified Financial Planner, Money Managers और पंजीकृत Investment Advisor में Traditional Financial Advisor शामिल हैं। ये Advisor आमने-सामने बातचीत करते हैं, और उनकी फीस अधिक होती है। वे या तो एक फ्लैट शुल्क लेते हैं या कमीशन-आधारित मॉडल रखते हैं।

2. तय करें कि आप किस प्रकार की सेवा चाहते हैं

यह एक और आवश्यक विचार है। यदि आप सामान्य प्रश्नों के उत्तर चाहते हैं जैसे कि आपको कहाँ निवेश करना चाहिए, विभिन्न Financial रास्ते, और इसी तरह, तो एक Robo Advisor एक विवेकपूर्ण विकल्प हो सकता है। दूसरी ओर, यदि आप समग्र Financial Advice प्राप्त करना चाहते हैं, तो एक Traditional Advisor एक बेहतर विकल्प है।

एक Traditional Advisor आपको अपनी जोखिम सहनशीलता को समझने, अपने लक्ष्यों का 360-डिग्री दृश्य प्राप्त करने, निवेश करने के लिए आवश्यक राशि की गणना करने और जटिल बाज़ार परिदृश्यों को नेविगेट करने में मदद करेगा।

3. अनुभव की तलाश करें

हर क्षेत्र में अनुभव मायने रखता है, और Financial Advice अलग नहीं है। आपको पर्याप्त अनुभव वाला Advisor और किसी ऐसे व्यक्ति को चुनना चाहिए जिसने कुछ बाजार चक्र देखे हों।

एक अनुभवी Advisor आपको अच्छी स्थिति में रख सकता है, जब मुश्किल हो जाती है, खासकर उच्च अस्थिरता की अवधि के दौरान जब ज्यादातर निवेशक गलतियां करते हैं। एक अनिवार्य पहलू, एक Advisor चुनें जिसने बाजारों में काफी समय बिताया हो।

4. क्रेडेंशियल सत्यापित करें, शिकायतों की जांच करें

यह एक और महत्वपूर्ण विचार है। वित्त एक विशिष्ट विषय है, और चूंकि इसमें Money शामिल है, आप चाहते हैं कि आपके Advisor को इस विषय पर पर्याप्त ज्ञान हो। आपका चुना हुआ Financial Advisor सेबी-पंजीकृत Advisor होना चाहिए और उसके पास Financial योजना मानक बोर्ड द्वारा प्रस्तावित Certified Financial योजना (सीएफपी) प्रमाणपत्र होना चाहिए।

आपके Advisor के पास हो सकने वाली शिकायतों की जांच करना भी उतना ही आवश्यक है। मौजूदा ग्राहकों की समीक्षाओं को देखें और यदि संभव हो, तो उस मामले के लिए उनसे बात करें। शिकायतों की संख्या जितनी कम होगी, आपके लिए उतना ही अच्छा होगा।

5. स्पष्ट रूप से समझें कि आपके Advisor को भुगतान कैसे किया जाता है

अपने Advisor के शुल्क ढांचे की जांच करना महत्वपूर्ण है। जैसा कि कहा गया है, जबकि कुछ Advisor एक फ्लैट शुल्क लेते हैं, अन्य के पास एक कमीशन-आधारित मॉडल होता है, जहां वे अपने द्वारा प्रबंधित संपत्ति के प्रतिशत के आधार पर शुल्क लेते हैं।

यदि आपको एक छोटे पोर्टफोलियो का Management करने की आवश्यकता है, तो एकमुश्त राशि का भुगतान करने के बजाय समय-समय पर शुल्क संरचना का चयन करने की Advice दी जाती है।

6. फाइनेंशियल एडवाइजर को Hire करते समय ये सवाल पूछें

मुलाकात के दौरान Financial Advisor से क्या पूछें यह एक सामान्य प्रश्न है जिसका उत्तर देना हममें से अधिकांश लोगों के लिए कठिन होता है। हालाँकि, आपको ये प्रश्न अपने Advisor से अवश्य पूछने चाहिए और सुनिश्चित करें कि आप प्राप्त उत्तरों से सहज हैं।

• Financial Planning के प्रति आपका दृष्टिकोण क्या है?
• मेरी स्थिति अन्य से किस प्रकार भिन्न है

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