Retirement Planning व्यक्तिगत वित्त का एक अनिवार्य घटक है, यह अक्सर उनकी प्राथमिकता सूची में अधिकांश के लिए अंतिम स्थान पर होता है। कई सर्वेक्षणों में, बार-बार, लोगों को अपने सुनहरे वर्षों की जरूरतों को पूरा करने के लिए पर्याप्त रूप से तैयार नहीं पाया गया है। Retirement की Planning बना रहे लोग भी कुछ ऐसी गलतियां करते हैं जो महंगी साबित हो सकती हैं। यह लेख सबसे बड़ी Retirement Planning गलतियों पर ध्यान केंद्रित करेगा जिनसे आपको बचना चाहिए।
Retirement Planning क्या है?
गलतियों की गहराई में जाने से पहले, आइए समझते हैं कि Retirement प्लानिंग क्या है। इस Planning में एक बड़ा Retirement कोष बनाने की प्रक्रिया शामिल है जो आपकी Retirement की जरूरतों को पूरा कर सके। दूसरे शब्दों में, इसका अर्थ है जब आप अपने जूते लटकाते हैं तो आय के एक स्थिर स्रोत की तैयारी करना।
Retirement के लिए Planning बनाने से आप आर्थिक रूप से स्वतंत्र हो सकते हैं और उन आकांक्षाओं को पूरा कर सकते हैं जो आप पेशेवर और व्यक्तिगत प्रतिबद्धताओं के बीच संघर्ष करते हुए चूक गए होंगे।
Retirement Planning क्यों महत्वपूर्ण है?
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पूर्व-निर्धारित पेंशन लाभ दिवस कम हो रहे हैं
पूर्व-निर्धारित पेंशन लाभ की आयु धीरे-धीरे कम हो रही है। जबकि हमारे माता-पिता, जो ज्यादातर सरकारी सेवाओं में थे, के पास यह विलासिता थी, नई पीढ़ी के अधिकांश कार्यबल इस लाभ का आनंद नहीं लेते हैं। इसलिए, Retirement Planning सर्वोच्च प्राथमिकता बन जाती है।
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आग की अवधारणा को अपनाना
आज, अधिकांश मिलेनियल वर्कफोर्स खुले तौर पर FIRE (फाइनेंशियल इंडिपेंडेंस, रिटायर अर्ली) कॉन्सेप्ट को खुले तौर पर गले लगा रहे हैं। वे अन्य शौक को आगे बढ़ाने के लिए अपने 40 के दशक के अंत या 50 के दशक की शुरुआत में अपने जूते लटकाने की Planning बना रहे हैं। इसका मतलब है एक लंबा सेवानिवृत्त जीवन। इसलिए, Retirement Planning महत्वपूर्ण अनुपात का महत्व मानती है।
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अपनी शर्तों पर जीवन जीना
जब आप अपनी जरूरतों को पूरा करने के लिए किसी और पर निर्भर होते हैं, तो आप अपनी शर्तों पर जीवन नहीं जी सकते। आप आर्थिक रूप से स्वतंत्र नहीं होंगे। दूसरी ओर, यदि आपने Retirement के लिए पर्याप्त रूप से Planning बनाई है, तो आपको अपनी Retirement के बाद की जरूरतों को पूरा करने के बारे में चिंता करने की आवश्यकता नहीं है। संक्षेप में, आप तनाव मुक्त और स्वतंत्र जीवन जी सकते हैं।
5 Retirement Planning Mistakes जिनसे आपको बचना चाहिए
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जल्दी शुरू नहीं करना
यह सबसे बड़ी Retirement Planning गलतियों में से एक है जिससे बचना चाहिए। जब हम काम करना शुरू करते हैं और अपने Financial लक्ष्यों को मैप करते हैं तो Retirement प्लानिंग हमारे दिमाग में आखिरी चीज होती है। एक प्रारंभिक शुरुआत न केवल आपके पैसे को बढ़ने के लिए अधिक समय देती है बल्कि चक्रवृद्धि की शक्ति को भी खेल में लाती है। कंपाउंडिंग का धन सृजन पर एक शानदार प्रभाव पड़ता है और आपको एक बड़ा कोष बनाने में मदद करता है।
नीचे दी गई तालिका इस तथ्य पर प्रकाश डालती है।
| Starting Age of Investment | SIP Amount in a Mutual Fund | Assumed Annual Rate of Returns | Investment Horizon (in years) | Final Corpus |
| 25 | Rs. 5,000 | 10% | 35 | Rs. 1.9 cores |
| 30 | Rs. 5,000 | 10% | 30 | Rs. 1.13 crores |
*Assuming you wish to retire by 60. The figures are for indicative purposes only. Actual figures may vary.
इसके अलावा, जब आप जल्दी शुरू करते हैं, तो वही आपको आक्रामक रुख अपनाने की अनुमति देता है क्योंकि आपके पास बड़ी देनदारियां नहीं हैं। आप अपनी कमाई का एक बड़ा हिस्सा धन का एक व्यापक भंडार बनाने के लिए Investments कर सकते हैं।
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संपत्ति आवंटन के महत्व को नहीं समझना
परिसंपत्ति आवंटन के महत्व पर पर्याप्त जोर नहीं दिया जा सकता है। संपत्ति आवंटन और कुछ नहीं बल्कि विविधीकरण का दूसरा नाम है। एक इष्टतम Retirement घोंसला बनाने के लिए, आपको निश्चित-लाभ और बाजार से जुड़े उत्पादों के मिश्रण में Investments करना चाहिए।
जबकि हमारे पोर्टफोलियो में शुरुआती वर्षों में इक्विटी की भारी खुराक हो सकती है, आप अपने लक्ष्य के करीब आने पर इसे कम कर सकते हैं। इष्टतम परिसंपत्ति आवंटन न केवल आपको एक बड़ा Retirement कोष बनाने में मदद कर सकता है बल्कि बाजार की अस्थिरता के कारण इसे नष्ट होने से भी बचा सकता है।
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Financial Planning के बारे में अपने परिवार के साथ संवाद नहीं करना
हम में से अधिकांश अभी भी अपने परिवार के साथ Financial नियोजन पर चर्चा करने में संकोच करते हैं। हम अपने प्रियजनों को अंधेरे में रखते हुए इन फैसलों को अपने तक ही सीमित रखते हैं। यह Retirement की सबसे बड़ी गलतियों में से एक साबित हो सकती है। ध्यान दें कि Retirement केवल आपकी जरूरतों के बारे में नहीं है बल्कि आपके जीवनसाथी के बारे में भी है। इसलिए, आपको अपने वित्त और Retirement Planning के बारे में अपने परिवार के साथ खुली चर्चा करने की आवश्यकता है।
एक समावेशी दृष्टिकोण आपको सामान्य आधार खोजने और संयुक्त लक्ष्य निर्धारित करने में मदद करेगा। उनके आधार पर आप अपने Retirement Planning बना सकते हैं और उसके अनुसार Investments कर सकते हैं। यह एक दूसरे के विचारों को समायोजित करने में भी मदद करता है, जो एक सामग्री जीवन के लिए आवश्यक है।
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अपने Spending, Savings और Investments पर नजर न रखना
जब आप इन आवश्यक चीजों पर नजर नहीं रखते हैं, तो यह आपकी Retirement Planning को खराब कर सकता है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप अपने सुनहरे वर्षों के लिए पर्याप्त Savings कर रहे हैं, आपको अपनी Spending करने की आदतों पर ध्यान देना होगा। साथ ही, केवल Savings ही पर्याप्त नहीं होगी।
आपको इसे बढ़ने और मुद्रास्फीति का मुकाबला करने के लिए धन Spending करने की आवश्यकता है, जो समय के साथ इसके मूल्य को कम करता है। अपने Spending, Savings और Investments को चतुराई से प्रबंधित करके, आप एक Retirement किटी का निर्माण कर सकते हैं जो आपकी उम्र से अधिक हो।
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Retirement Planning में Health Insurance नहीं जोड़ना
यह हर कीमत पर बचने के लिए Retirement भूलों में से एक है। चिकित्सा Spending Retirement के बाद की जरूरतों का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है, और एक Health आकस्मिकता आपके कोष को मोटा और तेजी से समाप्त कर सकती है। इसलिए, अपनी Retirement किटी में Health Insurance को शामिल करके इससे बचाव करना महत्वपूर्ण है।
यह न केवल जेब Spending को रोकता है बल्कि यह भी सुनिश्चित करता है कि धन सर्वोत्तम चिकित्सा उपचार प्राप्त करने में एक रोड़ा है। जब आप युवा और स्वस्थ होते हैं तो जीवन की शुरुआत में ही Health Insurance खरीदने की सलाह दी जाती है। उम्र के साथ प्रीमियम बढ़ता है क्योंकि उम्र से संबंधित जटिलताएं विकसित होने की संभावना होती है।
बढ़ते चिकित्सा खर्चों के साथ, आर्थिक रूप से सुरक्षित रहने के लिए आपके पास पर्याप्त Health Insurance होना अनिवार्य है।
Retirement Planning कैसे बनाएं?
जिस दिन से आप कमाई करना शुरू करते हैं, उसी दिन से आपको Retirement के लिए Planning बनानी होगी। जैसा कि कहा गया है, एक प्रारंभिक शुरुआत आपके पैसे को बढ़ने के लिए अधिक समय देती है। साथ ही, नियोजन के दौरान, आपको एक बड़ा Retirement घोंसला बनाने के लिए मुद्रास्फीति को ध्यान में रखना होगा। उदाहरण के लिए, यदि आपका वर्तमान Spending रु. 25000, 5% की मुद्रास्फीति उन्हें लाइन के नीचे 1 लाख 30 साल रुपये से अधिक तक धकेल देगी।
आपको यह भी निर्धारित करने की आवश्यकता है कि आप किस उम्र तक खर्चों की Planning बनाना चाहते हैं। चिकित्सा विज्ञान में वृद्धि ने जीवन प्रत्याशा दर को बढ़ा दिया है, और इसलिए आपका सेवानिवृत्त जीवन अच्छी तरह से 20 या 25 वर्ष, या इससे भी अधिक तक बढ़ सकता है। इसलिए, आपके पास इतना बड़ा कोष होना चाहिए कि वह आपको बनाए रख सके।
एक और जरूरी उपाय यह है कि Retirement के लिए रखी गई रकम को फिजूल Spending के लिए नहीं भेजा जाए। हम में से अधिकांश लोग इस कोष का उपयोग गैर-जरूरी जरूरतों के लिए करते हैं, और यह एक महंगी गलती साबित हो सकती है। सीधे शब्दों में कहें तो, Retirement के लिए धन का उपयोग किसी अन्य उद्देश्य के लिए करने से बचना चाहिए, सिवाय इसके कि इसका क्या मतलब है।
Conclusion
इन Retirement Planning की गलतियों पर काबू पाने से आपको अपने जीवन के सुनहरे वर्षों को इच्छानुसार बिताने में मदद मिल सकती है। अनुशासित दृष्टिकोण के साथ सही Investments आपको तनाव मुक्त सेवानिवृत्त जीवन जीने में मदद कर सकता है।
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