What Happens When You Do Not Pay Your Home Loan? | Home loan Default Consequences

August 12, 2021

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एक नियमित आय वाला एक भारतीय मध्यवर्गीय व्यक्ति मुश्किल से एक संपत्ति खरीद सकता है और उसे Finance करने के लिए Loan पर बहुत अधिक निर्भर रहना पड़ता है। हम में से कई लोगों ने अपने सपनों के घर के लिए Home Loan लिया है। Home Loan को सिक्योरिटाइज़ किया जाता है, जिसका मतलब है कि जब तक आप पूरी लोन राशि वापस नहीं कर देते, तब तक आपकी प्रॉपर्टी लेंडर की ही रहेगी। सरकार द्वारा प्रदान किए गए कर लाभों के साथ Home Loan तक आसान पहुंच Home Loan आवेदकों के लिए केक पर चेरी रही है।

हालाँकि, चल रही महामारी ने सभी के लिए शारीरिक और आर्थिक रूप से जीवित रहना मुश्किल बना दिया है। भले ही एक Home Loan आपको अपने सिर पर छत प्रदान करता है, लेकिन अगर इसे ठीक से योजना और क्रियान्वित नहीं किया गया तो यह जल्दी ही एक बुरा सपना बन सकता है।

इससे पहले कि आप अपने Home Loan Repayment में चूक के बारे में सोचें, इसके बाद के परिणामों को जानना आवश्यक है।

Consequences of defaulting on a home loan?

आपके Credit Score में गिरावट

Credit Score क्या है?

आप Credit Score को अपनी विश्वसनीयता के निशान के रूप में सोच सकते हैं, जो Loan और उधार के साथ आपके पिछले प्रदर्शन को प्रदर्शित करता है। आपके Credit Score को निर्धारित करने के लिए, Lender Credit रिपोर्टिंग एजेंसियों जैसे CIBIL, Experian, CRIF और Equifax के साथ जानकारी साझा करते हैं।

आपका Credit Score प्रभावित होता है, भले ही आपको Repayment में कुछ ही दिन की देरी हो। जब Default 30 दिनों से अधिक हो जाता है, हालांकि, Credit Score पर एक महत्वपूर्ण प्रभाव दिखाई देगा।

कम Credit Score आपको कैसे प्रभावित करता है?

एक नया Loan ढूँढना, धन की आवश्यकता, और, कुछ मामलों में, एक किराए की संपत्ति जटिल हो सकती है। आपके प्रीमियम की गणना करते समय Insurance कंपनियों द्वारा Credit Score को ध्यान में रखा जाता है।

2. Lender द्वारा मांगी गई कानूनी सहायता

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इस घटना में, एक सुरक्षित लेनदार पर एक Contract के तहत एक उधारकर्ता द्वारा पैसा बकाया है, और उधारकर्ता उसकी किसी भी किस्त को चुकाने में विफल रहता है, और उसके खाते को सुरक्षित लेनदार द्वारा NPA के रूप में वर्गीकृत किया गया है (अर्थात, एक Loan या अग्रिम जिसके लिए मूलधन या ब्याज Payment 90 दिनों की Period के लिए अतिदेय रहा), Lender को उधारकर्ता को 60 दिनों के भीतर अपनी पूरी बकाया राशि का Payment करने की आवश्यकता हो सकती है।

उत्तर देने में विफल होने पर Lender को अपने Loan की वसूली के लिए निम्नलिखित सहारा मिलेगा:

सुरक्षा के रूप में रखी गई संपत्ति का कब्जा लेना।
Loan की सुरक्षा के संबंध में उधारकर्ता के व्यवसाय का प्रबंधन।
उधारकर्ता के व्यवसाय का प्रबंधन करने के लिए किसी व्यक्ति की नियुक्ति करना
किसी तीसरे पक्ष से उधारकर्ता द्वारा प्राप्त भुगतानों के लिए लिखित रूप में नोटिस की आवश्यकता होती है।

उदाहरण के लिए, Home Loan पर चूक के मामले में, Lender Loan राशि और नुकसान की वसूली के लिए संपत्ति की नीलामी करेगा।

3. Lender के Executive द्वारा यात्राओं के कारण प्रतिष्ठा की हानि

जब आप बार-बार याद दिलाने के बावजूद अपने Home Loan के Payment में चूक करते हैं, तो आपके Lender के अधिकारी आपके दरवाजे पर दिखाई देंगे। आपके घर में इस शर्मनाक दृश्य के परिणामस्वरूप एक व्यक्ति के रूप में आपकी प्रतिष्ठा को नुकसान होगा।

How can you avoid home loan defaults?

लोग, सामान्य रूप से, जैसे ही वे Loan Payment Default की आशंका करते हैं, Communication से बचते हैं। यहीं से चीजें नीचे की ओर जाती हैं। Home Loan Default करने से पहले, कुछ तरीके हैं जिनका आप उपयोग कर सकते हैं। एक उधारकर्ता के रूप में, आप इन विकल्पों पर विचार कर सकते हैं:

1. अपने Finances के बारे में अधिक जागरूक रहें

Home Loan का Payment करते समय अपने Finances को नियंत्रण में रखना आवश्यक है। एक बजट रखना, भविष्य की योजना बनाना और नियमित रूप से बचत करना आपके लिए एक मासिक आदत होनी चाहिए ताकि आप अपने गिरवी पर चूक से बच सकें।

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2. कम EMI के लिए अनुरोध

यदि आप Home Loan Payment में पिछड़ने की उम्मीद करते हैं, तो अपने बैंक को सूचित करें और घटी हुई EMI के लिए कहें। आप Repayment में आने वाली कठिनाइयों के कारणों के साथ अपने पिछले ट्रैक रिकॉर्ड को प्रदर्शित करके अपने Home Loan प्रदाता को कम EMI के लिए मना सकते हैं। Loan के आकार और Credit Score के आधार पर, बैंक EMI को कम करने के लिए Loan Period बढ़ा सकता है। इस तरह का पुनर्गठन आपको NPA के जोखिम से Lender को बचाते हुए भविष्य के भुगतानों को बेहतर ढंग से प्रबंधित करने की अनुमति देगा।

3. Partial Payment के लिए अपील

EMI Payment और ब्याज दरों को कम करने का एक और प्रभावी तरीका उन्हें Partial रूप से Payment करना है। ऐसा करके, आप पूरी तरह से EMI में Loan का Payment कर सकते हैं। यह Partial Payment करने का एक विकल्प है जब आपके पास एक सक्रिय Home Loan और Taxes के बाद अधिशेष धन शेष है।

4. Moratorium Period के लिए अनुरोध

जब आपकी आय बाधित होती है, तो आप अपने बैंक से संपर्क कर सकते हैं और EMI Payment से ब्रेक के लिए कह सकते हैं। अधिकांश भाग के लिए, बैंक ग्राहकों के अनुरोधों का सम्मान करते हैं जब वे नौकरी खो देते हैं या अस्थायी रूप से व्यवसाय करना बंद कर देते हैं। तीन से छह महीने के लिए, बैंक आम तौर पर EMI Payment माफ कर देता है। उसके बाद, आपको Payment फिर से शुरू करना होगा।

5.Fund Repayment के वैकल्पिक तरीके

जब आप Cash Flow की कमी की समस्या का सामना कर रहे हों, हालांकि, आपके पास बैंक Fixed Deposits, Mutual Funds, Equity और अन्य Asset Classes में पर्याप्त निवेश है, तो आप बैंकों को चुकाने के लिए इन निवेशों को समाप्त करने पर विचार कर सकते हैं और अपने सपनों के घर को बाहर जाने से बचा सकते हैं।

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Conclusion

प्रक्रिया का एक अनिवार्य हिस्सा Communication है। अगर देरी की उम्मीद है, तो आपको अपने Lender को सूचित करना चाहिए। फोन कॉल्स से बचकर और खुद को बंद करके, आप और भी गहरी कब्र खोद रहे हैं। Communication की कमी के परिणामस्वरूप Home Loan प्रदाता आपके सपनों का घर जब्त कर सकता है। इसके बजाय एक उचित समय सीमा निर्धारित करें जब आप Lender को Payment करेंगे। सूचित किए जाने पर, Lender द्वारा जबरदस्ती के उपाय नहीं किए जाएंगे।

अंतिम फैसले के अनुसार, Home Loan Default करने से न केवल आपका समय और पैसा बर्बाद होता है, बल्कि आपकी प्रतिष्ठा और विश्वसनीयता को भी नुकसान पहुंच सकता है, जिसे आपने वर्षों तक विकसित किया है। अपने Home Loan को Default करने से पहले, आपको एक सतर्क उधारकर्ता के रूप में उपरोक्त बिंदुओं पर विचार करना चाहिए।